5月份 鋼貿商的冰結之旅
2011年貸不了，2012年還是貸不了
“中小企業去年融不到，今年也不會融到資金。不會因為今年有了8萬億信貸額度，或者國家鼓勵銀行扶持中小企業，企業就能貸到款。”今日鋼鐵網從上海某國有銀行了解到，2012年中小企業可能獲得的貸款資金，不會像媒體宣傳的那么多。2012年中小企業融資促進政策如沒有實際舉措，企業融資環境依然不看好。因為對于銀行來說，中小企業的資信問題依然存在。2012年政府預算的放貸額度雖然是歷史最高，但是相對于2011年的放貸總額增幅不高，對于中小企業來說，可能感覺不到具體、明顯的變化。不像前幾年，每一年的放貸總額大幅增加，中小企業會有非常深切的體會。
媒體宣傳的2012年將有“8萬億”信貸額度，被大家認為是銀行有8萬億人民幣需要發放出去，而且在2012年沒有奧運會這類大型工程、城建項目。也因房地產被控制后，國家給銀行的信貸控制額度，對于銀行來說，你可以放8萬億貸款出去，但是不能超過8萬億,因此，銀行能否把錢放出去則是銀行自己的事情。也就是說，“8萬億”是天花板，不是年終“尾牙”。
存貸比是考核銀行的一個重要參數，但對于大銀行來說并不看重“存貸比”，只有中小銀行才在乎。因為大銀行不缺存款，存貸比只有高出央行要求的，不會低;而小銀行的儲蓄比則比較小。存貸比，是總體的存款和貸款比率，是某一銀行對貸款總額和放貸總額的一個控制參數，并不對某一個企業放貸產生直接影響。當然小銀行，缺貸款，存貸比和具體企業貸款之間的關系更為密切。
銀行：中小企業不是唐僧，我們也不是妖魔
國家要求銀行減少融資費用的收取，費用是少收取了，但是銀行還是可以上調貸款利率。從政策上來說，對于中小企業的融資成本并沒有真正的降低，沒有從根本上解決問題。
為什么小企業貸款費用高，因為對于銀行來說風險大，放貸成本高?這是符合“高風險、高收益”的市場規律的。如果真按照國家要求的無條件對中小企業放低融資門檻，那會出現什么樣的情況?高風險，低收益，對于銀行來說是極為危險的操作模式。如果按照溫家寶總理所說的盡量給中小企業發放貸款，當中小企業無法償貸的風險出現時，銀行不用承擔任何責任，相信任何一家銀行都愿意做“好人”。但是，銀行高管、具體負責人最后都得為這些買單，那么，不論政府有多好的解決中小企業融資難的愿景，也不可能實現的。
按照溫家寶總理的要求，銀行需要加大對中小企業融資的容忍度。可是，對于銀行來說，這個“度”太難把控，最終責任還是在于銀行及其具體負責人。
對于銀行來說，給大型企業放一筆額度5000萬的貸款和給小企業發放一筆額度為200萬的貸款，工作量是一樣的。甚至給中小企業放貸200萬需要付出的人力、物力還更多，但是所獲得的收益卻更小，面對的風險會更大。所以，銀行自然會選擇前者而放棄后者。
2012年1月6日在全國金融工作會議上，溫家寶總理要求做好新時期的金融工作，其中倡導鼓勵金融創新，為金融創新營造有利的政策環境和監管條件。充分運用現代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創新、產品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度。要動態把握金融創新的界限，把防范風險始終貫穿金融創新全過程，使監管能力建設與金融創新相適應。但緊跟著強調銀行是高風險領域。金融風險突發性強、波及面廣、危害性大。要把防范風險作為金融工作的生命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監管和調控能力建設。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網絡信息安全。2012年的金融政策一面是放，一面是緊。如同一個硬幣的兩面。
解決了中小企業資信問題才能真正破冰
鋼鐵行業是資金密集型行業。雖然環境不太好，但各個銀行也在積極地做嘗試。但是，2011年在無錫、上海出現極個別的企業，因資金問題出逃事件，對于鋼貿行業的影響是巨大的。對于銀行來說，是否對鋼鐵貿易企業、鋼鐵物流企業等進行放貸，就會有了更為嚴苛的考量。雖然鋼貿行業來說也有不少資信非常好的企業，但是因為這一兩家的出逃企業，對鋼貿行業的誠信口碑產生巨大的動搖。
銀監會在2011年末對鋼鐵行業的放貸情況進行了跨銀行的摸底調查，據消息人士透露，2011年因購買鋼材而發放的貸款額度，遠超過鋼材生產總量。甚至上海銀監會在2011年年末和2012年年初兩度在銀行內部發文，要求銀行對鋼貿企業謹慎放貸。
1根筷子容易折斷，2根筷子也能折斷，但是一把筷子就很難折斷。同理，如果只是盯著單個中小企業看，任何一家中小企業對于銀行來說都是一顆顆定時炸彈。因為小企業他的實際經營情況，企業無法通過第三方完整掌握，如何才能真正實現中小企業融資難破冰?中小企業的資信體系還有待提升，目前銀行雖然有了較大提升。但內行看門道，外行看熱鬧，具體到不同行業，有太多細節。對于銀行來說，需要第三方或者政府直接出面，拿出真金白銀提供有效擔保，如“政府聯保”融資擔保服務。
對銀行來說，對輕資產的企業還是有無法考量的困境，只有看見有固定資產、大批量的貨物、資金流，要么有錢在手，要么有貨在手，這才能讓銀行放心，放貸的時候才能心里有底。而只有通過其他方式對輕資產的鋼貿企業做資信評估或保證，解決了這個“小”問題，才能真正解決中小企業融資難的“大”問題。
供應鏈融資與電子交易平臺的充分結合完成了金融創新
對于一個國家來說，金融創新是提升金融業服務水平和競爭力的關鍵。溫家寶總理也強調必須鼓勵金融創新，為金融創新營造有利的政策環境和監管條件。要適應經濟社會發展需要，充分運用現代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創新、產品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度。金融創新必須以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。要動態把握金融創新的界限，把防范風險始終貫穿金融創新全過程，使監管能力建設與金融創新相適應。
對于鋼鐵行業中的大量鋼貿企業，大部分都是中小企業。如何解決他們的融資難問題?在上海，許多機構將視野放在了“供應鏈融資”和“電商平臺”上。
談起供應鏈融資，國內之前也有所開展。但已經開展起來的供應鏈融資，是指銀行通過與產業鏈中的某一個核心企業合作，利用很小的市場推廣費用，獲得更多的商業客戶，同時也為銀行帶來更多的收入。供應鏈中各參與者在整個過程中的交易可視化，使銀行資金風險得到有效控制。為企業客戶提供更廣泛的專業服務，如現金管理、應收/應付賬款管理等，改善客戶關系。銀行與客戶實現了在線協商與協作，消減了銀行的業務運營成本，大大提高了業務處理效率。業務流程自動化處理，實現了大規模交易自動化。
這種類型的供應鏈融資常見于如汽車行業等機械制造業。因為銀行只需要和某一家汽車生產制造商，就能把控整個產業鏈的資金流。但在鋼鐵行業，鋼廠是不直接參與鋼材流通的。這就需要一個能夠整合鋼鐵產業鏈的第三方平臺，并且滿足供應鏈融資對資金流、信息流和物流的全封閉管控的要求。
上海作為鋼鐵行業電子商務發展的風向標。在2011年就有超過8家企業推出“鋼鐵現貨交易平臺”。他們共同的一點就是在不同程度和層面，對參與企業的資質進行評估考核。其中“我 的 鋼 鐵網”推出的“搜 搜 鋼”和“今日鋼鐵網”新推出的“現貨電子交易平臺”最為突出。搜 搜 鋼，是一種類似淘寶網的機制;今日鋼鐵網現貨電子交易平臺是一種類似阿里巴巴的模式，并在阿里巴巴的B2B電子商務成功模式的基礎上，根據中國鋼鐵行業特性，將供應鏈金融原理嵌入電商模式。
中國鋼鐵供應鏈融資服務與電子商務平臺相結合，是一個產業發展的新興方向。在國內，中國的市場體量是極大的，具有供應鏈融資電子商務平臺的發展基礎;而在國外，也已經有此成功案例，不過是在其他行業，UPS就是最典型的案例。
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